Договор факторинга — уступка, регресс и уведомление
AIARM verify фактора официально — не email с новыми реквизитами. Например, загрузите PDF или DOCX на aiarm.ru.
Зачем это руководство
«Новые реквизиты фактора» по email без verify — fraud или double payment; AP не должен менять payee без официального notice.
Как AIARM помогает
AIARM проверит запрет уступки и условия оплаты — при notice сверьте фактора до payment.
Когда использовать это руководство
Когда контрагент или его кредитор уведомляет об уступке дебиторки фактору — до следующей оплаты по счёту. Ключевой вопрос: кому платить и сохраняются ли ваши претензии.
Чек-лист: проверка договора факторинга
Когда контрагент или его кредитор уведомляет об уступке дебиторки фактору — до следующей оплаты по счёту. Пройдите таблицу ниже и отметьте каждую строку: «ОК» или «требует исправления».
| № | Что проверить | Где в документе | Критерий «ОК» | Типичная ошибка |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Уведомление | Фактор | Письменно + документы | «Новые реквизиты» (factoring-agreement-check) |
| 2 | Уступка | Цессия | Доказана | Подделка (receivables-assignment-trap) |
| 3 | Платёж | Получатель | Фактор vs поставщик | Ошибка = double (debt-assignment-trap) |
| 4 | Regress | Recourse | С/без регресса | Не поняли тип (factoring-agreement-check) |
| 5 | Претензии | Зачёт | Сохраняются vs фактору | Waived (set-off-payment-right) |
| 6 | Договор | Запрет уступки | Без consent | Уступили молча (assignment-without-consent) |
| 7 | Реквизиты | Сверка | С фактором напрямую | Email scam (invoice-requisites-fraud) |
| 8 | Решение | AP | Pay right party | Оплатили старому (Go/no-go) |
Порядок проверки
- При уведомлении — запросите копию factoring agreement (redacted OK).
- Сверьте реквизиты с фактором по официальному каналу.
- Проверьте запрет assignment в вашем договоре поставки.
- Зафиксируйте set-off и претензии vs уступленной receivable.
- Recourse vs non-recourse — кто несёт credit risk.
Пример из практики
Пример: оплата «по старым реквизитам» — double payment dispute
Неправильно: Поставщик прислал «новые реквизиты» фактора по email; AP оплатил. Параллельно «настоящий» фактор уведомил об уступке; поставщик потребовал повтор — 2,4 млн ₽ спор; email оказался fraud. Без своевременной фиксации нарушения, претензии и расчётов позиция в переговорах и суде существенно слабее.
Правильно: Уведомление verified + звонок фактору + hold до confirm + clause no assignment — оплата фактору, претензии по quality сохранены.
См. receivables-assignment-trap и debt-assignment-trap.
Частые вопросы: Как проверить договор факторинга
Как проверить договор факторинга?
Уведомление; доказательство цессии; кому платить; recourse/non-recourse; ваши set-off rights; запрет assignment; verify реквизиты официально.
Оплатили поставщику после уступки?
Риск повторного требования фактора; претензия + документы платежа.
Non-recourse — что значит?
Фактор без regress к поставщику; ваши offsets могут отличаться.
Запрет уступки в договоре?
Уступка может быть оспорена; консультация юриста.
Проверьте документ бесплатно
Загрузите PDF или DOCX — AIARM подсветит риски за минуты.