Оплата на карту по B2B-договору — риски — руководство
AIARM b2B — оплата на р/с из договора, не на карту. Например, загрузите PDF или DOCX на aiarm.ru.
Зачем это руководство
Платёж на карту разрывает цепочку B2B: сложнее доказать получение контрагентом и принять расходы/НДС.
Как AIARM помогает
Проверьте реквизиты сторон в договоре через AIARM — только они в платёжке.
Когда использовать это руководство
Когда контрагент просит перевести на карту физлица — налоги, 115-ФЗ, доказательства и мошенничество.
Чек-лист: безопасна ли оплата на карту B2B
Когда контрагент просит перевести на карту физлица — налоги, 115-ФЗ, доказательства и мошенничество. Пройдите таблицу ниже и отметьте каждую строку: «ОК» или «требует исправления».
| № | Что проверить | Где в документе | Критерий «ОК» | Типичная ошибка |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Сторона договора | Договор | ЮЛ / ИП с р/с | ООО в договоре, карта в просьбе (personal-account-payment-risk) |
| 2 | НДС / учёт | Бухгалтерия | Схема согласована | Невозможность закрывающих (Налоговый риск) |
| 3 | 115-ФЗ | Банк | Назначение и контрагент OK | «Помощь», «без основания» (Блокировка) |
| 4 | Доказательства | Переписка | Не заменяют договор | Только «скинь на карту» (Спор) |
| 5 | Комплаенс | Политика | Запрет или исключение | Обход без согласования (Стоп) |
| 6 | Мошенничество | Контекст | Нет давления перевести на карту | Р/с заблокирован → просьба карты (tax-debt-counterparty) |
| 7 | Сумма | Лимит | Мелкие расходы | Млн на карту (Недопустимо) |
| 8 | Альтернатива | Р/с из договора | Настаивать | Давление (Отказ) |
Порядок проверки
- Отклоните оплату на карту при договоре с юрлицом без комплаенс-исключения.
- Согласуйте с бухгалтерией последствия для НДС и расходов.
- При блокировке р/с — не карта, а решение проблемы с ФНС или смена контрагента.
- Платите только на р/с из договора с правильным назначением.
- Зафиксируйте отказ письменно при настойчивых просьбах.
Пример из практики
Пример: 720 000 ₽ на карту «директора» — нет закрывающих
Неправильно: Оплатили на карту; контрагент не выставил документы, НДС не принят, взыскание затруднено. Без своевременной фиксации нарушения, претензии и расчётов позиция в переговорах и суде существенно слабее. Без своевременной фиксации нарушения, претензии и расчётов позиция в переговорах и суде существенно слабее.
Правильно: Политика: только р/с; карта — только для мелких хозрасходов не по этому договору.
См. personal-account-payment-risk.
Частые вопросы: Безопасна ли оплата «на карту» по договору B2B
Безопасна ли оплата «на карту» по договору B2B?
Обычно нет: риск мошенничества, 115-ФЗ, проблемы с НДС и доказательствами. Только р/с из договора.
ИП просит на карту ИП — можно?
Лучше р/с ИП; карта — крайний случай с лимитом и документами.
Банк заблокировал р/с — карта OK?
Нет; решайте блокировку или меняйте контрагента.
Комплаенс разрешил исключение?
Документируйте; всё равно риск выше нормы.
Проверьте документ бесплатно
Загрузите PDF или DOCX — AIARM подсветит риски за минуты.