Признаки банкротства контрагента — руководство и чек-лист
AIARM еФРСБ, суды и просрочки — проверка до следующего аванса контрагенту. Например, загрузите PDF или DOCX на aiarm.ru.
Зачем это руководство
Платёж контрагенту в предбанкротном состоянии часто попадает в оспариваемые сделки или в хвост очереди кредиторов. Проверка занимает меньше часа — дешевле, чем потерять аванс.
Как AIARM помогает
Сверьте чек-лист с выпиской ЕГРЮЛ и открытыми реестрами; в AIARM загрузите договор для фиксации условий оплаты и обеспечения.
Когда использовать это руководство
Перед авансом, продлением договора или крупной отсрочкой — когда контрагент задерживает поставку, просит предоплату «на зарплату» или в прессе мелькают суды. Ключевой вопрос: не в процедуре ли он уже сейчас.
Чек-лист: не банкротится ли контрагент прямо сейчас
Перед авансом, продлением договора или крупной отсрочкой — когда контрагент задерживает поставку, просит предоплату «на зарплату» или в прессе мелькают суды. Пройдите таблицу ниже и отметьте каждую строку: «ОК» или «требует исправления».
| № | Что проверить | Где в документе | Критерий «ОК» | Типичная ошибка |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ЕФРСБ | fedresurs.ru | Нет сообщений о банкротстве / процедура не начата | Наблюдение, конкурс, реструктуризация (Проверка за 24 ч до аванса) |
| 2 | ЕГРЮЛ: статус | Выписка | Действующее | Ликвидация, исключение, реорганизация (liquidation-warning-signs) |
| 3 | Арбитраж: ответчик | kad.arbitr.ru | Нет массовых исков кредиторов | 10+ дел «взыскание» за год (counterparty-court-history) |
| 4 | Просрочка по вам | Ваш договор | Исполнение в срок | Системные задержки + просьбы об авансе (silent-counterparty-after-advance) |
| 5 | Блокировка счёта | Контрагент / банк | Нет 115-ФЗ без объяснения | Счёт заблокирован, просят на карту (tax-debt-counterparty) |
| 6 | Налоговая задолженность | Открытые данные ФНС | Нет критичной задолженности | Миллионы ₽ недоимки (Риск срыва) |
| 7 | Смена р/с / директора | Переписка | Оформлено ДС | «Срочно новый счёт» (email-bank-details-scam) |
| 8 | Обеспечение | Договор | БГ / залог при риске | 100% аванс без обеспечения (advance-due-diligence) |
| 9 | Решение | Протокол | Go/no-go зафиксирован | «Дешевле — рискнём» (Due diligence) |
Порядок проверки
- Запросите свежую выписку ЕГРЮЛ и проверьте ЕФРСБ по ИНН.
- Просмотрите арбитраж: контрагент как ответчик, суммы и стадии дел.
- Оцените исполнение вашего договора: просрочки, качество, переписка.
- Проверьте налоговую задолженность и блокировки счёта (115-ФЗ).
- При жёлтых флагах — обеспечение, этапная оплата или отказ.
- Зафиксируйте решение письменно до следующего платежа.
Пример из практики
Пример: аванс 3,4 млн при «наблюдении» в ЕФРСБ
Неправильно: Закупщик не проверил ЕФРСБ. Через 2 месяца после аванса 3,4 млн ₽ контрагент вошёл в конкурсное производство. Требование включили в реестр с очередью — возврат копейки на рубль. Без своевременной фиксации нарушения, претензии и расчётов позиция в переговорах и суде существенно слабее.
Правильно: Перед авансом увидели сообщение о намерении подать на банкротство — потребовали БГ и сократили аванс до 20% с retention.
См. check-counterparty и advance-due-diligence для полного DD.
Частые вопросы: Не банкротится ли контрагент прямо сейчас
Не банкротится ли контрагент прямо сейчас?
Проверьте ЕФРСБ, ЕГРЮЛ, арбитраж как ответчик, просрочки по вашему договору и налоговую задолженность. Любая процедура или волна исков кредиторов — повод не давать новый аванс без обеспечения.
ЕФРСБ чист, но контрагент просит аванс «на спасение»?
Это не доказательство стабильности. Запросите отчётность, БГ, этапную оплату; при отказе — не платите.
Контрагент уже в «наблюдении» — можно работать?
Только с одобрения юристов и с учётом риска включения в реестр. Новый аванс — крайне нежелателен.
Как часто перепроверять?
Перед каждым крупным траншем и при любых признаках задержек — выписка и ЕФРСБ не старше нескольких дней.
Проверьте документ бесплатно
Загрузите PDF или DOCX — AIARM подсветит риски за минуты.