Страховой полис контрагента — проверка покрытия и beneficiary
AIARM certificate у страховщика — не PDF «от менеджера». Например, загрузите PDF или DOCX на aiarm.ru.
Зачем это руководство
«У нас всё застраховано» без certificate — пустые слова; contractual liability часто excluded, и вы остаётесь с пустым regress.
Как AIARM помогает
AIARM проверит раздел о страховании и ответственности в договоре — запросите certificate до старта работ.
Когда использовать это руководство
При договоре подряда, перевозки, аренды или ответственности перед третьими лицами — когда контрагент заявляет «застрахованы». Ключевой вопрос: действует ли полис и покрывает ли ваш риск.
Чек-лист: проверка страховки контрагента
При договоре подряда, перевозки, аренды или ответственности перед третьими лицами — когда контрагент заявляет «застрахованы». Пройдите таблицу ниже и отметьте каждую строку: «ОК» или «требует исправления».
| № | Что проверить | Где в документе | Критерий «ОК» | Типичная ошибка |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Полис | Подлинность | Оригинал / копия у страховщика | PDF «от менеджера» (counterparty-insurance-check) |
| 2 | Срок | Validity | На период работ | Истекает через неделю (counterparty-insurance-check) |
| 3 | Покрытие | Risks | Ваш сценарий включён | Исключения шире покрытия (limitation-of-liability-draft) |
| 4 | Лимит | Sum insured | ≥ ваш риск | 300 тыс. при контракте 30 млн (counterparty-insurance-check) |
| 5 | Beneficiary | Выгодоприобретатель | Вы при необходимости | Только контрагент (counterparty-insurance-check) |
| 6 | Franchise | Франшиза | Приемлема | 50% убытка (lost-profit-recovery) |
| 7 | Уведомление | Cancel | 30 дн до отмены | Молчание (counterparty-insurance-check) |
| 8 | Regress | К контрагенту | Не закрывает его liability | «Страховка всё» (responsibility-analysis) |
| 9 | Решение | Risk | Certificate OK | «Есть полис» (Go/no-go) |
Порядок проверки
- Запросите certificate of insurance напрямую у страховщика.
- Сверьте период, лимит и covered perils с вашим договором.
- Проверьте exclusions: gross negligence, contractual liability.
- Требуйте уведомление об отмене за 30 дней.
- Страховка дополняет, не заменяет liability clause в договоре.
Пример из практики
Пример: полис CGL — исключение «contractual liability»
Неправильно: Логист заявил страховку 10 млн ₽; при ДТП груз 4,2 млн ₽ повреждён. Страховщик отказал: contractual liability excluded; иск к логисту — компания без активов, фактический recovery 0 ₽. Без своевременной фиксации нарушения, претензии и расчётов позиция в переговорах и суде существенно слабее.
Правильно: Certificate от страховщика + additional insured + waiver of subrogation + лимит ≥ контракт — выплата 3,8 млн ₽ за 60 дней.
См. limitation-of-liability-draft и responsibility-analysis.
Частые вопросы: Как проверить страховой полис контрагента
Как проверить страховой полис контрагента?
Certificate у страховщика; срок; лимит; покрываемые риски; exclusions; beneficiary/additional insured; уведомление об отмене; не замена liability в договоре.
PDF полиса достаточно?
Нет; верифицируйте у страховой компании.
Additional insured — зачем?
Прямой claim от вашего имени без regress через контрагента.
Полис истек — кто виноват?
Контрагент; претензия + стоп работ до renewal.
Проверьте документ бесплатно
Загрузите PDF или DOCX — AIARM подсветит риски за минуты.