Номинальный контрагент: признаки — руководство
AIARM непрозрачный бенефициар — не давать крупный аванс без БГ. Например, загрузите PDF или DOCX на aiarm.ru.
Зачем это руководство
Платёж номиналу — риск, что деньги уйдут в транзит, а ответственного не найти. Прозрачный бенефициар — условие крупных B2B-сделок.
Как AIARM помогает
Заполните таблицу по данным сервисов проверки; договор загрузите в AIARM для контроля аванса и санкций за неисполнение.
Когда использовать это руководство
Когда бенефициар неясен, директор «массовый», активов нет — до аванса и при схемах «транзит».
Чек-лист: как понять, что контрагент — номинал
Когда бенефициар неясен, директор «массовый», активов нет — до аванса и при схемах «транзит». Пройдите таблицу ниже и отметьте каждую строку: «ОК» или «требует исправления».
| № | Что проверить | Где в документе | Критерий «ОК» | Типичная ошибка |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Бенефициар | Раскрытие / UBO | Идентифицирован | Офшор + номинал (mass-director-risk) |
| 2 | Директор | ЕГРЮЛ | Не массовый или объяснён | 50+ компаний (Номинал) |
| 3 | Учредитель | ЕГРЮЛ | Реальный бизнесмен | Цепочка из 5 SPV (related-companies-check) |
| 4 | Активы | Баланс / визит | Офис, склад, штат | Нулевые везде (Пустышка) |
| 5 | Суды | Группа | Нет волны ликвидаций | Серия закрытий (Схема) |
| 6 | Цена | Договор | Рыночная | Демпинг + транзит (115-ФЗ риск) |
| 7 | Обеспечение | БГ | От банка первого tier | Отказ (advance-due-diligence) |
| 8 | Решение | Комплаенс | Отказ / лимит | Крупный аванс (Протокол) |
Порядок проверки
- Постройте схему владения до конечного бенефициара.
- Проверьте массовость директора и адрес.
- Оцените substance: люди, активы, контракты.
- При номинале — не авансировать или только с независимым обеспечением.
- Согласуйте с комплаенс при подозрении на транзит.
Пример из практики
Пример: номинал + аванс 2,6 млн — «транзит» и 115-ФЗ
Неправильно: Аванс ушёл в номинальное ООО, далее — цепочка переводов; банк запросил документы по 115-ФЗ у плательщика. Без своевременной фиксации нарушения, претензии и расчётов позиция в переговорах и суде существенно слабее. Без своевременной фиксации нарушения, претензии и расчётов позиция в переговорах и суде существенно слабее.
Правильно: Комплаенс отклонил контрагента до платежа; выбрали поставщика с прозрачным UBO.
Номинал — не запрет закона, но высокий репутационный и финансовый риск.
Частые вопросы: Как понять, что контрагент — номинал
Как понять, что контрагент — номинал?
Массовый директор, непрозрачный бенефициар, нет активов, демпинг, отказ от БГ — совокупность факторов.
Номинал всегда мошенничество?
Нет, но для аванса без обеспечения — неприемлемый риск.
Кто должен раскрывать бенефициара?
По запросу банка/комплаенс; в РФ — требования к отдельным субъектам; для себя — запрашивайте добровольно.
Связь с related-companies-check?
Да — номиналы часто в группах; проверяйте аффилированность.
Проверьте документ бесплатно
Загрузите PDF или DOCX — AIARM подсветит риски за минуты.