Аванс без обеспечения — риски — руководство
AIARM нет БГ/залога — снижайте аванс или усиливайте DD. Например, загрузите PDF или DOCX на aiarm.ru.
Зачем это руководство
Без обеспечения ваш аванс — необеспеченный кредит контрагенту под вендора с ограниченной ответственностью.
Как AIARM помогает
Найдите в договоре раздел об обеспечении через AIARM; сверьте с таблицей.
Когда использовать это руководство
Когда в договоре нет БГ, залога, депозита или эскроу — сравните риск с депозитом/залогом и политикой компании.
Чек-лист: аванс без обеспечительного платежа
Когда в договоре нет БГ, залога, депозита или эскроу — сравните риск с депозитом/залогом и политикой компании. Пройдите таблицу ниже и отметьте каждую строку: «ОК» или «требует исправления».
| № | Что проверить | Где в документе | Критерий «ОК» | Типичная ошибка |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Тип обеспечения | Договор | БГ / залог / escrow | Нет раздела (unsecured-advance-risk) |
| 2 | % аванса | График | ≤ лимита без обеспечения | 50%+ unsecured (Политика) |
| 3 | DD контрагента | Протокол | Пройден | Пропущен (advance-due-diligence) |
| 4 | Возврат | Условия | Срок + неустойка | Безвозвратный аванс (advance-return-clause) |
| 5 | Срок поставки | Договор | Короткий | Долгий при большом авансе (Риск) |
| 6 | Альтернатива | Переговоры | Снижение % или БГ | Приняли as is (Переговоры) |
| 7 | Страхование | Cargo / CMR | При поставке | Нет (Логистика) |
| 8 | Решение | Комитет | Исключение зафиксировано | Устное OK (Комплаенс) |
Порядок проверки
- Проверьте наличие раздела об обеспечении в договоре.
- Если нет — запросите БГ или снизьте аванс до минимума.
- Проведите усиленный DD контрагента.
- Пропишите возврат аванса при срыве сроков.
- Согласуйте unsecured аванс с финдиректором письменно.
Пример из практики
Пример: unsecured 40% — 2,1 млн, контрагент исчез
Неправильно: 40% аванс без БГ новому поставщику; через 2 месяца — ликвидация, обеспечения не было. Без своевременной фиксации нарушения, претензии и расчётов позиция в переговорах и суде существенно слабее. Без своевременной фиксации нарушения, претензии и расчётов позиция в переговорах и суде существенно слабее.
Правильно: Следующий контракт — 20% + БГ на 40% или оплата по накладной.
Unsecured = вы кредитор без залога.
Частые вопросы: Опасен ли аванс без обеспечительного платежа
Опасен ли аванс без обеспечительного платежа?
Да, особенно > 20–30% и с новым контрагентом. Снижайте %, требуйте БГ/залог/эскроу или усиливайте DD.
Депозит аренды vs обеспечение аванса?
Разные институты; для B2B поставки/подряда — БГ или залог типичнее.
Контрагент «не работает с БГ»?
Red flag или этапная оплата без крупного prepay.
Порог unsecured аванса?
Задаёт политика компании; часто 0–500 тыс. без БГ для проверенных.
Проверьте документ бесплатно
Загрузите PDF или DOCX — AIARM подсветит риски за минуты.