Банковская гарантия от контрагента — когда требовать
AIARM бГ до аванса + продление — не разовая «бумага на старте». Например, загрузите PDF или DOCX на aiarm.ru.
Зачем это руководство
Аванс без живой БГ — необеспеченный кредит контрагенту; при его банкротстве очередь кредиторов съедает большую часть суммы.
Как AIARM помогает
AIARM проверит условия аванса и обеспечения в договоре — сверьте срок БГ до первого платежа.
Когда использовать это руководство
Перед авансом, крупным контрактом или работой с новым контрагентом — когда собственных активов недостаточно для покрытия риска неисполнения. Ключевой вопрос: на какую сумму и срок нужна безотзывная БГ.
Чек-лист: банковская гарантия в договоре
Перед авансом, крупным контрактом или работой с новым контрагентом — когда собственных активов недостаточно для покрытия риска неисполнения. Пройдите таблицу ниже и отметьте каждую строку: «ОК» или «требует исправления».
| № | Что проверить | Где в документе | Критерий «ОК» | Типичная ошибка |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Сумма БГ | Размер | ≥ аванс или 10–30% контракта | «По возможности» (advance-bank-guarantee) |
| 2 | Безотзывность | Тип | Independent / безотзывная | По требованию с оспариванием (when-bank-guarantee-required) |
| 3 | Срок | Coverage | До полного исполнения + 30–60 дн | До даты аванса (advance-bank-guarantee) |
| 4 | Банк | Надёжность | Топ-50 / рейтинг | Малоизвестный банк (counterparty-bankruptcy-signs) |
| 5 | Beneficiary | Получатель | Ваша компания точно | Ошибка в реквизитах (invoice-requisites-fraud) |
| 6 | Условия выплаты | Claim | По письму без спора | «После экспертизы» (when-bank-guarantee-required) |
| 7 | Продление | Обязанность | За 30 дн до expiry | Истекла — молчание (advance-bank-guarantee) |
| 8 | Замена | При отзыве | Новая БГ или стоп-оплата | Продолжили платить (unsecured-advance-risk) |
| 9 | DD | Контрагент | ЕГРЮЛ + арбитраж | Только БГ (egrul-check-before-deal) |
| 10 | Решение | Go/no-go | БГ до аванса | «Банк надёжный» (Go/no-go) |
Порядок проверки
- Определите сумму риска: аванс, штрафы, стоимость этапа.
- Зафиксируйте в договоре: безотзывная БГ до первого платежа.
- Проверьте банк, beneficiary и условия выплаты по claim.
- Поставьте напоминание на продление за 30 дней до expiry.
- При истечении БГ без замены — стоп-оплата и претензия.
Пример из практики
Пример: аванс 12 млн без продления БГ — банк отозвал лицензию
Неправильно: Заказчик перевёл аванс 12 млн ₽ после получения БГ на 6 месяцев; подрядчик затянул работы, БГ истекла, продление не оформили «из вежливости». Банк-гарант через 2 месяца потерял лицензию; взыскание с подрядика — 1,4 млн ₽ из 12 млн после конкурса, 18 месяцев процедуры.
Правильно: БГ 110% аванса до полного закрытия + auto-reminder + стоп платежей при expiry — при срыве подрядчик заменил БГ за 5 дней.
См. advance-bank-guarantee и unsecured-advance-risk.
Частые вопросы: Когда требовать банковскую гарантию от контрагента
Когда требовать банковскую гарантию от контрагента?
Аванс; новый контрагент; крупная сумма; длительный цикл; слабый баланс; БГ ≥ аванс или 10–30% контракта; безотзывная; до первого платежа; продление; проверка банка.
БГ «по требованию» — достаточно?
Слабее безотзывной; для крупных авансов — independent guarantee.
Можно принять БГ меньше аванса?
Риск непокрытого остатка; дополните залогом или уменьшите аванс.
Истекла БГ — что делать?
Стоп-оплата; претензия; новая БГ или расторжение; claim до expiry если breach уже был.
Проверьте документ бесплатно
Загрузите PDF или DOCX — AIARM подсветит риски за минуты.